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银保监会三省调研:小微民营融资生态破题

来源:微商货源网      热度:      时间:2019-05-15 09:36

  面对经济下行压力,小微企业和民营企业的融资问题受到了各方关注。银保监会帮扶小微企业和民营企业的政策频频出台,商业银行则在信贷投向方面对普惠毫不吝啬,一定程度上缓解了部分企业的融资压力。

  然而,由于小微企业和民营企业数量繁多,经营状况、发展阶段和存在的问题各不相同,《中国经营报》记者跟随银保监会走访了浙江、江苏、福建三省的小微企业和民营企业聚集地,全面了解目前企业的融资生态。

  盲目扩张和过度授信

  在经济下行周期中,小微企业和民营企业的融资压力增大,其根源在于经济上行周期时企业盲目扩张和银行过度授信。

  记者走访企业时了解到,多数小微企业和民营企业在发展中不断追求规模效应和利润最大化,其做大做强意愿非常强烈。在经济环境比较好的时候,这类企业能够借助银行资金快速发展,但是往往也在经济不景气时受到更大冲击。

  “作为一家小微企业是经不起折腾的。如果银行一会追着企业贷款,一会对企业抽贷,这对企业稳定经营影响很大。”浙江一晶科技股份有限公司副总经理侯岳君认为。

  同时,银行对企业过度授信的“后遗症”,时下已经逐渐突显出来。市场资金面宽松时,企业较容易在扩张中通过负债实现跨界经营,涉足房地产行业或者不熟悉的产业,这种行为的风险更大。

  义乌梦娜袜业董事长宗谷音表示,他做了12年的袜子,以后也只做袜子。“我不会去做不熟悉的行业。”

  宗谷音向记者透露:“不少小微民营企业的摊子铺得比较大,没有专注于一个领域,而是想着赚快钱,这种企业的风险肯定要更高。”

  一家券商分析师告诉记者,在近两年倒闭的企业中,超过40%是存在跨界经营的,而房地产业务和投资业务占比较大。

  值得关注的是,银行贷款的期限错配也是小微企业和民营企业反映比较集中的问题。浙江织彩科技有限公司法人李在闹表示,小微民企在产业升级时的投入比较大,需要银行贷款支持。但是,银行贷款通常是一年期或者两年期的,企业短时间内全部偿还压力很大。

  “企业买设备贷款1000万元,即使一年利润300万元也不可能在一两年内偿还银行本金。这就涉及到了贷款周转或者借新还旧,这也抬高了融资成本。”李在闹认为。

  记者了解到,由于小微企业和民营企业的融资渠道有限,在贷款到期转贷过程中,不乏借助民间高利贷“过桥”的行为。一些企业因后续再贷款跟不上或者中间断档耗时较长,造成企业很大经营压力。

  轻资产和少抵押

  俗话说,“万事开头难”。在小微企业融资难中,一大批科创型企业在起步时较典型。这些企业由于缺少抵押品,往往较难在银行获得资金。记者通过采访了解到,传统银行贷款模式较为依赖抵押品,这也是轻资产型科技公司的融资痛点。

  对于常州朗奇威电器有限公司总经理吴栋而言,他对公司起步时的贷款难深有体会。“前期发展时接触过几家银行,但是都没有下文。后来,与南京银行的合作虽是无心插柳,却解燃眉之急。”

  据了解,常州朗奇威电器有限公司成立于2011年,是一个比较传统的企业,直到2014年被收购后开始转型创新。四年时间,该企业获得了88项专利。销售额从2014年300万元到2017年过亿元。发展过程中,南京银行的一笔信用贷款对它意义重大。

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